ソーシャルレンディングは投資対象として、多くの人々に知られるようになってきました。そのなかでも、クラウドクレジットは社会的な課題を解決し利益を得る社会的インパクト投資と、比較的高い利回りが特徴的なソーシャルレンディングサービスです。
しかし、新興国への投資には日本国内での投資とは異なるリスクがあります。実際に投資を始める前にリスクを把握し、必要な対策を講じておくことが大切です。
そこで今回は、クラウドクレジットの貸し倒れや返済遅延などの注意点と投資リスクについて解説します。クラウドクレジットでの投資を検討されている方はご参考下さい。
目次
- クラウドクレジットとは
- クラウドクレジットの貸し倒れと返済遅延
2-1．クラウドクレジットで過去に貸し倒れは起きていない（2020年5月時点）
2-2．クラウドクレジットでは返済遅延や元本割れが起きている - クラウドクレジットの投資リスクへの対策
3-1．投資資金を集中させず、分散投資を行う
3-2．利率が高すぎない案件を選ぶ - まとめ
1．クラウドクレジットとは
クラウドクレジットは海外案件に特化したソーシャルレンディングサービスです。社会的な課題を解決し利益を得る社会的インパクト投資とコモディティや未上場企業の株式を指すオルタナティブ投資を扱っています。
クラウドクレジットには主に新興国や南米、ヨーロッパなどの企業や個人を対象にしたファンドがあります。配当金の分配は満期のものが多く、ファンドによっては2年間で半年に一回ずつなど期間が異なる点も特徴の1つです。
運用期間に目を向けてみると7ヶ月～66ヶ月と幅があり、期間を選んだ運用ができます。貸付通貨に関しても、円・ドル・ユーロなど幅広い地域に対して分散投資を行っています。
また、クラウドクレジットの利回りは5.7%～11.9%（2020年5月現在）と、他のサービスと比較してもハイリスクな案件が中心となります。リスクが高い案件には高リスクのファンドであることをサイト上で示している点も特徴的です。
2．クラウドクレジットの貸し倒れと返済遅延
ソーシャルレンディングでは、貸付先企業から貸付金が返済されない「貸し倒れリスク」や、満期までに返済が行われない「返済遅延リスク」があります。
どちらもソーシャルレンディングサービスを提供している事業者だけではなく、出資者にもマイナスであるため、よく確認しておく必要があります。
クラウドクレジットの過去の貸し倒れや返済遅延について、詳しくみていきましょう。
2-1．クラウドクレジットで過去に貸し倒れは起きていない（2020年5月時点）
クラウドクレジットにおいて、2020年5月時点では過去に貸し倒れはありません。貸し倒れは、資金を貸付けた事業者が返済できず、破綻し資金回収ができなくなったことを指します。
カントリーリスクを加味したうえで、貸し倒れがサービス開始当初から今まで1件もなかったことを考慮すると、クラウドクレジットでは貸付先の事業者を慎重に選定していることがわかります。
しかし、クラウドクレジットでは投資金の元本を保証していないため、今後も貸し倒れが起きる可能性はあります。複数の案件に分散して投資するなど、貸し倒れのリスクを回避する対策が大切です。
2-2．クラウドクレジットでは返済遅延や元本割れが起きている
クラウドクレジットでは、欧州向けの個人向けローンファンドや消費者向けのローンファンドで、過去に数件の返済遅延が起きています。
返済遅延が起きた時のクラウドクレジットの対応として、全損となる前にローンファンドの対象を広げたり、財産の回収や売却を行ったことによって出資者への還元が行われました。
分配金の遅延は、そのまま貸し倒れどうなる可能性があります。通常通りの運営ができていれば、返済ができないといったパターンに陥らないためです。
新興国の情勢は現地での金融政策などにより変わりやすく、今まではプラスとできていた運用が急にマイナスとなる可能性があります。このような返済遅延のリスクについてあらかじめ把握しておくことが大切です。
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May 27, 2020 at 10:43PM
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