은행에 대출신청을 했는데 거절당한 경험 해보셨나요?
국민지갑 수호 프로젝트, 경제쏙 오늘은 개인의 신용등급을 올리는 방법을 알아봅니다.
금융감독원에 중계차 나가있습니다.
김석훈 팀장님, 안녕하십니까?
◀ 김석훈 / 금융감독원 신용정보팀장 ▶
안녕하세요?
금융감독원 신용정보팀 김석훈 팀장입니다.
◀ 앵커 ▶
일반인들은 자신의 신용등급이 얼마인지 모르는 경우가 많은데요.
어떻게 하면 본인의 신용등급을 알 수 있나요?
◀ 김석훈 / 금융감독원 신용정보팀장 ▶
우리나라에는 개인들의 신용등급을 산정해 주는 개인신용평가회사들이 있는데요.
나이스평가정보나 코리아크레딧뷰로 등이 그러한 회사들입니다.
이들 회사의 인터넷 홈페이지나 스마트폰 앱을 통해 연 3회에 걸쳐 무료로 신용 등급을 조회해 볼 수 있는데요.
홈페이지 하단의 전국민신용조회, 혹은 우측의 '내 신용 점수'를 클릭한 뒤 회원가입과 로그인을 거쳐 아이핀 인증을 하면 조회가 가능합니다.
신용등급뿐만 아니라 대출·연체·신용카드 발급 현황 등 다양한 신용정보도 조회하실 수 있습니다.
다만, 이들 회사마다 수집하는 신용정보가 다르기 때문에 회사별 신용등급에는 다소 차이가 있을 수 있습니다.
◀ 앵커 ▶
저도 방송 전에 해봤는데요.
아이핀 인증은 조금 어렵더라고요.
그런데 최근엔 신용등급이 신용평점으로 바뀌었다는데요.
왜 그런겁니까?
◀ 김석훈 / 금융감독원 신용정보팀장 ▶
네, 맞습니다.
종전에는 신용등급을 1내지 10등급으로 구분했는데요.
그러다 보니 소위 “절벽효과”라는 것이 발생했습니다.
예를 들면, 신용등급이 6등급 후반에 있는 분들과 7등급 초반에 있는 분들이 신용도 측면에서크게 차이가 없음에도 불구하고 6등급은 되고 7등급은 안 되는, 상대적으로 불이익을 받은 경우가 있었기 때문입니다.
이런 문제를 개선하고자 개인 신용도를 등급이 아닌 점수, 즉 1점 내지 1,000점으로 표시하는 신용점수를 도입했습니다.
현재는 신용등급과 신용평점을 같이 보여 주고 있는데 내년부터는 신용평점만 제공될 예정입니다.
◀ 앵커 ▶
신용평점을 높이면 대출을 받을 가능성도 높아지고, 이자율도 낮출 수 있는데요.
신용평점 높이는 방법, 어떤 것들이 있을까요?
◀ 김석훈 / 금융감독원 신용정보팀장 ▶
먼저 대출이 있다면 이를 꾸준히 갚아 나가는 것이 필요합니다.
이를 통해 상환의지가 있음을 보여 줄 수 있기 때문입니다.
또 고금리 대출이 있다면 가급적 저금리 대출로 바꾸는 것을 권해 드립니다.
신용카드와 체크카드도 꾸준히 사용하시면 신용평점에 좋은 영향을 미칠 수 있습니다.
일반적으로 신용카드가 몇 개 인지는 신용도에 영향을 미치지 않고요.
꾸준히 이용했는지가 중요합니다.
그리고 만일 연체가 여러 건이라면, 가장 오래된 연체 건부터 상환하는 것이 보다 유리합니다.
또한, 통신요금, 국민연금, 건강보험료 등 공공요금을 성실히 납부했면 그 내역을 개인신용평가회사에 제출해서 신용평점을 올릴 수 있습니다.
그러나 무엇보다도 중요한 것은 소액이라도 연체해서는 안 된다는 것입니다.
연체를 한 후 이를 상환하더라도 연체기록이 최장 5년까지 신용도에 나쁜 영향을 미칠 수 있습니다.
따라서 주기적인 대금 결제는 자동이체를 걸어 놓는 것도 좋은 방법이라고 생각됩니다.
다만, 통장의 잔고를 주기적으로 확인해야 합니다.
현금서비스나 카드론 사용의 경우 과거에 비해 신용도에 불리한 영향을 미치는 정도가 많이 줄긴 했지만, 여전히 안 좋은 영향을 미칠 수 있으므로 과도한 사용은 자제해야 합니다.
◀ 앵커 ▶
개인적 노력으로 신용평점을 끌어올린 성공사례가 있다면, 시청자들에게 도움이 될 것 같은데요.
소개해주시죠.
◀ 김석훈 / 금융감독원 신용정보팀장 ▶
과거 사업실패로 연체를 한 적이 있는 자영업자 A씨 사례인데요.신용점수가 610점이었습니다.
사업 자금이 더 필요해 제2금융권을 알아보았으나, 대출에 필요한 신용평점에 10점 정도가 부족하다는 답변을 들었습니다.
그래서 앞서 말씀드린 바와 같이 개인신용평가회사에 지난 2년간 납입했던 가스요금 납부실적을 제출했더니, 신용점수가 16점 상승해 대출을 받는 데 성공했습니다.
또다른 사례는 지난해 대학을 졸업한 20대 A씨인데요.
본인 명의로 신용카드를 개설한 적이 없는 만큼 거래실적이 적어 신용평점이 매우 낮았습니다.
하지만 이후 주거래은행을 정해 그 은행의 체크카드를 1년 이상 꾸준히 사용했더니 신용평점을 20점 이상 상승시킬 수 있었습니다.
신용평점을 올린 사례를 말씀드렸는데요.
실제로는 신용평점을 올리는 데 많은 시간이 소요될 수 있다는 것입니다.
그래서 마지막으로 당부 드리고 싶은 점은 '본인의 상환능력에 비해 과도한 채무를 지지 않는 것이 매우 중요하다'는 말씀드리고 싶습니다.
◀ 앵커 ▶
이른 아침, 좋은 정보 감사드립니다.
금융감독원 김석훈 팀장이었습니다.
August 26, 2020 at 06:43AM
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[경제쏙] "개인 노력으로 상승 가능"…신용등급 올리는 법 - MBC뉴스
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