クレジットカードの限度額100万円に必要な年収は？勝手に上がる理由とおすすめ高限度額カード3選 - Lifehacker JAPAN

こちらは「株式会社ハピスキ」の提供記事です。

クレジットカードの限度額について「100万円のクレジットカードを持ちたいけど、年収はいくら必要？」「勝手に引き上げられた理由は？」といった疑問をお持ちの方も多いのではないでしょうか。

実は、クレジットカードの限度額は、年収だけで決まるわけではありません。

年収以外にも多くの要素が関わっているため、限度額100万円以上を目指す方は、事前に要点を確認することが大切です。

そこで本記事では、限度額100万円に達するために必要な年収や、限度額が自動的に引き上げられる理由とそのポイントについて詳しく解説します。

限度額が高いおすすめのクレジットカードも3枚紹介していますので、カード選びの参考にしてみてください。

クレジットカードの限度額100万円に必要な年収とは？50万の場合は？

クレジットカードの利用限度額を決定する審査基準は、カード会社ごとに異なり、一般に公開されていないことがほとんどです。

しかし、審査基準の一つである年収から、おおよその限度額を推測できます。以下は、年収を基準にした限度額の目安です。

年収	限度額の目安
150万円以下	10万円〜30万円
300万円以下	10万円〜50万円
400万円以下	30万〜150万円
500万円前後	50万〜300万円
1,000万円以上	100万円以上

限度額が100万円のクレジットカードを希望する場合、一般的には最低でも年収400万円以上必要です。限度額が50万円のカードなら、必要な年収は200万円〜300万円が目安です。

とはいえ、冒頭で触れたように年収は審査基準の一つに過ぎず、実績や信用情報がより重要視される傾向にあります。

審査結果は個々の状況によって異なるため、上記の情報はあくまで参考程度に捉えておきましょう。

限度額が決まるポイントは個人の属性と利用実績

クレジットカードの限度額は、年収だけでなく、利用実績、他社からの借入・返済状況や職業の安定性なども考慮して決定されます。

限度額の判断に必要な要素は、以下の通りです。

	詳細
年収	収入状況
既存の借入状況	他社の借入件数・借入額
固定支出	家賃や住宅ローンの有無
家族構成	扶養家族の有無、既婚or独身
安定性	雇用形態や勤続年数
信用情報	延滞や滞納、債務整理の履歴
実績	カードの利用実績

たとえ年収が高くても、他社からの借り入れが多い場合や、収入が不安定な自営業やアルバイトなどの場合、限度額が低く設定されることがあります。

さらに、他社の返済が滞っている場合、信用情報に問題があると見なされ審査に通らない可能性が高くなるでしょう。

一方で年収が低くても、利用実績が考慮されて限度額が上がることもあります。このように、限度額の決定にはさまざまな要素が影響します。

クレジットカードの限度額が勝手に上がる理由｜100万円を狙うポイント

クレジットカードを利用していると、限度額が勝手に上がることがあります。これは、カード会社から「優良会員」と認められた証です。

審査は新規申し込み時だけでなく、カード会社の方針で定期的に行われます。これを「途上審査」と呼びます。

途上審査は、有効期限の更新時やキャッシング、増額の申し込み時に行われるほか、カード会社の判断で定期的に実施されます。

この途上審査によって、信用情報や利用状況に問題ないと判断されると、自動的に限度額が50万円から一気に100万円に引き上げられるのです。また、ワンランク上のカードへのインビテーション（招待）が届くこともあります。

途上審査を経て、カードの限度額を100万円以上引き上げるには、以下の3つのポイントを押さえておくことが大切です。

カードを定期的に利用し利用実績を上げる
他社のカードやローンを借りすぎず信用力を高める
滞納や延滞を避け良好なクレジットヒストリーを積み上げる

カードを継続的に利用し、毎月の支払いを滞りなく行うことで、カード会社からの信用が高まり、限度額が引き上げられます。

この方法なら、たとえ年収が低くてもこれまでの信頼と実績に基づいて、限度額が100万円まで増える可能性は十分にあるでしょう。

一方で、他社の借入額が増えたり、返済に遅れたりすると、限度額が減る可能性も。また、カードをまったく利用しない場合も審査に影響します。

限度額を引き上げるには、高額な利用が必須ではなく、安定した利用実績を作ることが何よりも重要なのです。

限度額100万円を狙える高限度額クレジットカードおすすめ3選

クレジットカードの中には、限度額が低いものも多く、100万円に対応していないものもあります。これではせっかく利用実績を積み上げても、高額な限度額の引き上げは期待できません。

そこで、限度額100万円のクレジットカードをお探しの方に向けて、おすすめの3枚をご紹介します。

三井住友カード（NL）｜年会費無料！ゴールドへの無料アップグレードを狙える
楽天ゴールドカード｜限度額が最高200万円と高めなのに年会費が安い
JCBゴールド｜ステータス性が高く優待サービスが充実

三井住友カード（NL）｜年会費無料！ゴールドカードへのアップグレードを狙える

「三井住友カード（NL）」は、年会費が無料でありながら、高還元率が魅力のカードです。

対象のコンビニ・飲食店でスマホのタッチ決済をすると最大7％（※1,2,3,4,5,6）の還元が受けられるため、日々の買い物で効率よくポイントを貯めたい方にもおすすめです。

対象店舗は以下の通り。

セイコーマート、セブン-イレブン、ポプラ、ミニストップ、ローソン、マクドナルド、モスバーガー、サイゼリヤ、ガスト、バーミヤン、しゃぶ葉、ジョナサン、夢庵など。

一般的に年会費無料のクレジットカードは限度額が低い傾向にありますが、三井住友カード（NL）では、総利用枠が最大100万円まで用意されています。

年間100万円の利用実績を積めば、上位カードである「三井住友カードゴールド（NL）」のインビテーション（招待）が届くのも嬉しいポイント。年会費無料のままアップグレードできるので、お得です。

ゴールドカードなら、総利用枠が200万円まで広がります（※所定の審査あり）。

年会費	本会員：永年無料家族会員：永年無料
ポイント還元率	0.5～7％（※1,2,3,4,5,6）対象のコンビニ・飲食店で最大7%ポイント還元
ポイント有効期限	獲得から2年
追加カード	ETCカード、家族カード、バーチャルカード
国際ブランド	Visa、Mastercard
ポイント名	Vポイント
申し込み対象	学生を除く満18歳以上の申込者本人に安定継続収入のある方
ナンバーレス	対応
付帯保険	海外旅行傷害保険：最高2,000万円（利用付帯）（※7）選べる無料保険
空港ラウンジ	-
移行可能なマイル	ANA

※1：iD、カードの差し込み、磁気取引は対象外です。
※2 ：商業施設内にある店舗などでは、一部ポイント付与の対象となりません。
※3：一定金額（原則1万円）を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いただく場合がございます。その場合のお支払い分は、タッチ決済分のポイント還元の対象となりませんので、ご了承ください。上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます。
※4：通常のポイントを含みます。
※5：ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。
※6：スマホのVisaのタッチ決済・Mastercard®タッチ決済での支払いが対象です。
※7：事前に旅費などを当該カードでクレジット決済いただくことが前提です。（引受保険会社／三井住友海上火災保険株式会社）

三井住友カード（NL）の詳細はこちら

楽天ゴールドカード｜限度額が最高200万円と高めなのに年会費が安い

「楽天ゴールドカード」は、年会費わずか2,200円（税込）で入会できるコスパの良さが魅力のゴールドカードです。利用可能枠は、最高200万円まで。

楽天市場のスーパーポイントアッププログラムでは、＋2％のポイント加算があるので、楽天経済圏の方には特におすすめ。誕生日月は楽天市場のお買い物で、さらに＋1％のポイント還元を受けられます。

また、国内主要空港のラウンジが年間2回まで無料、海外旅行傷害保険も2,000万円まで利用付帯されているのも特徴です。

年会費のコストをできるだけ押さえて、限度額の高いカードを持ちたい方に向いています。

年会費	本会員：税込2,200円家族カード：税込550円
ポイント還元率	1.00%～（※）
ポイント有効期限	最後にポイントを獲得した月を含めた1年間（ポイントを獲得するたびに有効期限が延長されるので実質無期限）
追加カード	ETCカード、家族カード
国際ブランド	Visa、Mastercard、JCB
ポイント名	楽天ポイント
申し込み対象	満20歳以上（学生は除く）で安定した継続収入がある方
ナンバーレス	対応
付帯保険	海外旅行傷害保険：最高2,000万円 (利用付帯) カード盗難保険あり
空港ラウンジ	無料
移行可能なマイル	ANA

※一部ポイント還元の対象外となる場合があります。

楽天ゴールドカードの詳細はこちら

JCBゴールド｜ステータス性が高く優待サービスが充実

「JCBゴールド」は、国内唯一の国際ブランドJCBが発行するプロパーカードです。社会的信頼度も高く、ゴールドカードならではの特別な優待やサービスが揃う1枚。

「JCB GOLD Service Club Off」に登録すれば、グルメ、宿泊、レジャー、映画、スポーツクラブなど、国内外20万ヵ所以上の施設で、最大90％オフの優待を受けられます

また、国内の主要空港、ハワイホノルルの国際空港ラウンジを無料で利用できるのも嬉しいポイント。JCBプレミアムカード会員限定のサービスでは、特別な旅行プランやツアーが用意されており、旅好きには最適なカードです。

保険内容も手厚く、海外旅行傷害保険は最高1億円、国内傷害保険は最高5000万円まで利用付帯となります。

日々の買い物から旅行まで、ハイクラスな優待と手厚い補償を享受できるカードですが、年会費が11,000円（税込）と比較的持ちやすい金額が設定されているのも魅力的。

ちなみに、2年連続で100万円以上、もしくは1年で200万円以上利用すると、ゴールドの上位カードである「JCBゴールドザ・プレミア」や「JCBザ・クラス」への招待を受けられます。

年会費	本会員：オンライン入会で初年度無料通常11,000円（税込）（※1）家族会員（2枚目以降）：1100円（税込）
ポイント還元率	0.5％～5.0％（※2）
ポイント有効期限	獲得月より3年間（36ヵ月）
追加カード	家族カード、ETCカード
国際ブランド	JCB
ポイント名	OkiDokiポイント
申し込み対象	20歳以上で本人に安定した継続収入のある方（※3）
ナンバーレス	対応
付帯保険	海外旅行傷害保険：最高1億円（利用付帯）（※4,5）国内旅行傷害保険：最高5,000万円（利用付帯）（※5） JCBスマートフォン保険：年間最高5万円（※6）国内・国外航空機遅延保険：2～4万円限度（利用付帯）ショッピングガード保険：年間最高500万円（国内外）
空港ラウンジ	無料
移行可能なマイル	JAL、ANA、デルタ航空

※1：本会員の方が対象です。資料請求でお申し込みの方、もしくはお切り替えの方は対象となりません。※2：最大還元率はJCB PREMO（or nanacoポイント）に交換した場合。
※3：学生不可、ゴールドカード独自の審査基準により発行します。
※4：JCB ゴールドで事前に「搭乗する公共交通乗用具」または「参加する募集型企画旅行」の料金をお支払いになった場合、海外旅行傷害保険が適用されます。
※5：保険の適用には条件があります。詳しくは、旅行傷害保険の適用条件をご確認ください。旅行傷害保険の適用条件はこちら
※6：事故発生の時点で、補償対象スマートフォンの通信料を直近3ヵ月以上連続してJCBカード本会員の方が支払っていること。保険事故発生時点で購入後24ヵ月以内のスマートフォンが補償対象です。

JCBゴールドカードの詳細はこちら

クレジットカードの限度額100万円は入会後の増額がスムーズ

クレジットカードの初回限度額は、一般的には10万円から50万円程度です。

社会的ステータスや年収が高い場合は、初回100万円以上の限度額も可能ですが、取引実績がない場合には審査が厳しくなる傾向があります。

100万円以上の限度額を目指す場合は、カードを定期的に利用して実績を積み重ねてから増額する流れがスムーズです。

また、増額に備えて、100万円以上の限度額を持つクレジットカードを選ぶことも重要です。

いざ限度額を引き上げようと思っても、カードが対応していなければ、新規申し込みや上位カードへのアップグレードが必要になります。

高額な限度額を希望する方は、本記事で紹介した3枚のカードを選択肢として、比較検討してみてください。

＊記事内容は、執筆時2024年6月のものです。最新情報は各カード会社の公式サイトをご確認ください。
＊商品の購入やサービスの契約をすると、売上の一部が販売プラットフォームよりメディアジーンに還元されることがあります。
＊本コンテンツはLifehacker Japanの責任において独自に制作しているものです。メーカーなどから商品・サービスの無償提供を受ける場合や、広告出稿をいただく場合がありますが、メーカーなどはコンテンツの表現やレビュー内容には一切関与していません。
＊記事公開後も情報の更新に努めていますが、最新の情報とは異なる場合があります。https://ift.tt/UO7vlFn

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June 05, 2024 at 08:41PM
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