PR
クレジットカードの審査に落ちる3つの理由とは？ 審査に通らない人が試すべき対策を解説
sunabesyou/Shutterstock
- クレジットカードの審査に落ちる理由は、申込情報の誤りや質の悪い信用情報が考えられる。
- 滞りなく審査に通るために必要なのは｢安定収入｣と｢継続的な仕事｣。
- 審査に落ちても、要因によって半年以上の期間が経てば、再申込が可能だ。
クレジットカードの審査に落ちたら、まずは原因を究明し、適切な対処を取る必要がある。落ちる理由は人それぞれだが、一度審査落ちしたからといって、二度と申し込めないわけではない。
安定した収入と信頼できる勤務先・勤務形態を示しつつ、申込情報を間違えない、日頃からローンや税金の支払いに遅れないといった対策で、審査通過率はグッと上がる。
｢審査なしのクレジットカード｣や｢無職でも作れる審査が甘いクレジットカード｣はないが、最短即日にデジタルカード番号の発行が叶うカードもあるので、急ぎの人はチェックしてみよう。
なぜ審査に落ちるのか？ ありがちな3つの要因
クレジットカードの審査に落ちる理由はいくつかあるが、ありがちな要因は次の3つだ。それぞれ、クレジットカードの審査にどのような影響をもたらしているのか、詳しく解説する。
1. 申込情報が正しくない：クレジットカードを作るにあたって、提出する申込内容の情報が正しくないと、審査に落ちやすい。例えば、入力した住所が現住所なのに対して、提出した本人確認書類の住所が旧住所になっている場合も注意だ。
住所のみならず、氏名・電話番号・職業など、些細なミスも｢第三者からの申込の可能性｣を疑われてしまえば、審査通過は遠のく。ネット完結の申込なら入力ミスに対してエラーが表示されるが、念のため、間違いがないかをダブルチェックすると安心だろう。
2. 信用情報が芳しくない：信用情報とは、ローン・クレジットカード・公共料金などの支払い情報と、個人の年収・住宅・勤務先といった属性情報のことだ。信用情報はクレジットヒストリー（クレヒス）とも呼ばれる。この信用情報が芳しくないと、クレジットカードの審査に落ちる可能性がある。
信用情報が芳しくない状況は、主に以下のようなケース。
- 過去の支払い遅延・滞納
- ローンの契約数が多い
- 他社を含めた借金の総額が大きい
- 過去に債務整理の経験がある（ブラックリスト化）
- 短い期間に複数枚のクレジットカードを申し込む
いずれも、お金の管理が杜撰なイメージを持たれやすい。しっかりと返済すべきお金を期限までに返しておらず、常に借金している状態はかなり危険だ。
後払いのクレジットカードも実質的には借金と変わりない。カード会社にとっても、上記のように信用情報が芳しくない利用者にクレジットカードを発行すると｢引落日に利用代金を支払ってもらえないかもしれない｣という懸念があるため、審査に落とすのだ。
また、属性としては年齢・職業・勤務先・勤続年数・年収・家族構成・居住状況などが審査される。主なポイントは、収入と仕事。どのクレジットカードの審査でも、安定した継続収入と信頼性の高い勤務先および雇用形態、長い勤続年数が求められる。
3. 複数枚のクレジットカードに同時申込している：複数枚のクレジットカードに同時申込しているのは、前述した、信用情報が芳しくない状況の一つだ。いわゆる申込ブラックと呼ばれるこの状態では、審査に通る可能性は低い。複数枚のクレジットカードを同時に申し込むと、ただお金がない人に見えてしまう。
申し込んだクレジットカードの枚数が多いほど、カード会社からは｢全てのカードの請求をしっかりと支払えるのか｣と不安視される。一般的には、1カ月に3枚以上を申し込むと審査に落ちやすくなると言われているため、十分に気をつけよう。
審査に落ちてしまったら。おすすめの3つの対策
クレジットカードの審査に通らないときは、以下3つの対策を講じることをおすすめする。それぞれ、クレジットカードの審査通過率アップにどう関与するのか、詳しく解説する。
1. 申込情報を正しく入力する：氏名・住所・電話番号・職業など、申込情報は正しく入力しよう。ケアレスミスを防げば、本人からの申込であることを証明できる。漢字の間違いや指定された記入方法（全角と半角）に注意して、提出前には再度、申込情報が正しいかどうかを見直して欲しい。
なお、ネット完結の申込ならエラーが表示されるため、そこまで心配する必要はないだろう。ただし、申込書などを郵送する場合には機械的にミスを見つけられないので、自分の目でダブルチェックすることが肝心だ。
2. 信用情報をクリアにする：信用情報をクリアにすると、クレジットカードの審査に通りやすくなる。クリアにするというのは、ローン・クレジットカード・携帯料金・公共料金などの支払いに遅れず、信用情報に傷をつけないことだ。
ローンの契約数が多ければおまとめローンで一本化したり、借入総額が大きければ繰上返済で少しでも借金を減らしたりすると効果的。
なお、クレジットカードに再申込する場合は、債務整理の経験があるなら5〜10年後、カードの多重申込をしているなら6カ月後に再チャレンジすると良い。それぞれ、信用情報の記録が消されるまでの期間だ。
3. キャッシング枠を設けない：キャッシングとは、提携ATMなどからクレジットカードを用いて気軽に現金を引き出せる機能のことであり、キャッシング枠はその限度額だ。このキャッシング枠を0円にして申し込むと、クレジットカードの審査通過が近づく。
カード会社にとって、多額のキャッシング枠を設けて申し込む利用者は、貸倒れリスクが大きい存在。クレジットカードのキャッシング機能を使って現金を引き出す必要がないなら、キャッシング枠の希望額を0円にして申し込もう。
スピーディな審査が魅力！ 注目のクレカ2選
なんにせよ、クレジットカードの審査は早いほうがいい。そこで、スピーディな審査が魅力のクレジットカード2選を紹介する。
どちらのクレジットカードも、審査や手続きが順調に進めば、最短即日にデジタルカード番号が発行される。ここまでに解説した審査落ちの理由や対策を参考に、自分にとって使い勝手の良い1枚を選ぼう。
1. 三井住友カード（NL）：最短10秒でカード番号発行
出典：三井住友カード（NL）
三井住友カード（NL）は業界初となる、24時間いつでも即時発行が可能なクレジットカードだ。
最短10秒で審査やデジタルカード番号の発行が完了し、随一のスピードを誇る。
本カードは、2021年8月末時点の発行総数が63万枚と多くの利用者が保有しており、気軽に申し込みやすいクレジットカードと言える。
最短10秒で即時発行する手順は、以下の通り。
- 公式サイト｢即時発行｣ボタンから申し込む
- 審査（最短10秒）を受ける
- 認証を完了させる
- Vpassアプリをダウンロードし、カード番号を確認する
- 後日、自宅にカード本体が届く
年会費は永年無料なうえ、タッチ決済に対応しているので、カード決済がシームレス化するはずだ。専用のアプリ｢Vpassアプリ｣にカード番号や利用履歴などの情報が集約されているため、利便性が高く、セキュリティ性も高い。
| 要件 | 詳細 |
|---|---|
| 年会費 | 永年無料 |
| カード番号発行まで | 最短10秒で即時発行（※1） ※即時発行ができない場合があります。 |
| ポイント還元率 | 0.5～7%（※2.3.4.5.6） 対象のコンビニ・飲食店で最大7%ポイント還元 |
| 国際ブランド | Visa・マスターカード |
| 付帯保険 | 海外旅行傷害保険 選べる無料保険 |
| 入会資格 | 18歳以上（高校生不可） 20歳未満は保護者の同意必須 |
※1：ご入会にはご連絡が可能な電話番号をご用意ください。／※2：iD、カードの差し込み、磁気取引は対象外です。／※3 ：商業施設内にある店舗などでは、一部ポイント付与の対象となりません。／※4：一定金額（原則1万円）を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いただく場合がございます。その場合のお支払い分は、タッチ決済分のポイント還元の対象となりませんので、ご了承ください。上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます。／※5：通常のポイントを含みます。／※6：ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。
2. PayPayカード：申込は最短5分、審査は最短2分で完了
出典：PayPayカード
PayPayカードは、申込から審査完了までが最短7分程度となっている。
即日中にPayPayアプリや会員専用ページからデジタルカード番号を確認できるため、審査時間をなるべく短縮し、今すぐ使えるクレジットカードが欲しい人におすすめだ。
PayPayカードを申し込むにあたって、Yahoo! JAPAN IDが必須だ。IDを持っていない人が最速でPayPayカードを使いたいなら、事前に無料登録しておくことを推奨する。
申込手順は以下の通り。
- 公式サイト｢IDをお持ちの方｣ボタンからログインする
- ｢PayPayカード 新規申し込み｣ボタンから申し込む
- 申込情報（氏名や連絡先など）を入力する
- 口座を登録する
- 審査を受ける
- PayPayアプリまたはPayPayカード会員専用ページでカード番号を確認する
- 約1週間後、自宅にカード本体が届く
2023年3月末時点、本カードはゴールドカードを含め、有効会員数が1000万を突破。年会費が永年無料なのはもちろん、安定したポイント還元率やキャッシュレス決済のPayPayで使える便利な｢PayPay（クレジット）｣が特徴だ。
| 要件 | 詳細 |
|---|---|
| 年会費 | 永年無料 |
| カード番号発行まで | 申込は最短5分 審査は最短2分 |
| ポイント還元率 | 1.0%〜5.0% |
| 国際ブランド | Visa・マスターカード・JCB |
| 付帯保険 | - |
| 入会資格 | 日本国内在住の満18歳以上（高校生不可） 本人または配偶者に安定した継続収入がある方 本人認証が可能な携帯電話をお持ちの方 |
まとめ
クレジットカードの審査では信用情報が照会されるため、申込から発行までをスムーズに行いたいなら、日頃から支払いを遅延・滞納しないことが重要だ。審査時間は各カード会社によるものの、デジタルカード番号の発行なら最短即日に完了する種類もある。
自身の状況に即した対策を練り、素早く発行できれば、今日のうちにクレジットカードを使って買い物を楽しめるだろう。
※本コンテンツはBusiness Insider Japanの責任において独自に制作しているものです。メーカー等から商品・サービスの無償提供を受ける場合や、広告出稿をいただく場合がありますが、メーカー等はコンテンツの表現やレビュー内容には一切関与していません。
※記事公開後も情報の更新に努めていますが、最新の情報とは異なる場合があります。
※本記事は、2024年1月24日に初出した記事の再掲です。
"クレジット" - Google ニュース
May 29, 2024 at 09:30AM
https://ift.tt/2xF6dv5
クレジットカードの審査に落ちる3つの理由とは？ 審査に通らない人が試すべき対策を解説 - Business Insider Japan
"クレジット" - Google ニュース
https://ift.tt/cDmsWi2
Shoes Man Tutorial
Pos News Update
Meme Update
Korean Entertainment News
Japan News Update
Bagikan Berita Ini
0 Response to "クレジットカードの審査に落ちる3つの理由とは？ 審査に通らない人が試すべき対策を解説 - Business Insider Japan"
Post a Comment